 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
147
сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кроме того, кредитная организация
в соответствии с лицензией может осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг.
Оценка незаконной банковской деятельности, как осуществленной либо осуществляемой, дается
судом в зависимости от обстоятельств дела.
По смыслу данной статьи не является осуществлением банковских операций, например, разовая
купля-продажа иностранной валюты, заключение договоров займа, правила которого применяются к
отношениям по кредитному договору (если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 УK и не
вытекает из сущности кредитного договора), совершение договоров товарного или коммерческого
кредита (ст. 822, 823 ГК) и иных сделок.
Для осуществления банковской деятельности все кредитные организации (банки и небанковские
кредитные организации) подлежат государственной регистрации в Банке России, на который законом
помимо собственно регистрации возложена обязанность ведения Книги государственной регистрации
кредитных организаций (ст. 12 Закона о банках и банковской деятельности).
Государственная регистрация предполагает принятие соответствующего решения Банком России,
уведомление об этом учредителей кредитной организации с требованием оплаты в месячный срок 100%
объявленного уставного капитала и выдачу свидетельства о государственной регистрации (ст. 15
названного Закона).
К регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных
банков, а также к выдаче им лицензий предъявляются особые требования (ст. 17 Закона о банках и
банковской деятельности).
Лицензирование банковских операций является обязательным; осуществление банковских операций в
соответствии со ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" может
производиться только на основе лицензии. Лицензирование осуществляет Банк России путем выдачи
после государственной регистрации кредитного учреждения лицензии, учитываемой в особом реестре,
который подлежит публикации в "Вестнике Банка России".
Лицензии выдаются на осуществление банковских операций (за исключением привлечения во
вклады средств физических лиц) со средствами в рублях и иностранной валюте. Для привлечения во
вклады средств физических лиц в рублях либо в рублях и иностранной валюте необходима особая
лицензия
*
.
*
См. письмо Центрального банка РФ "О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензий на
осуществление банковских операций" от 19 апреля 1996 г. ¹ 276; Инструкцию Центрального банка РФ от 27 сентября 1996
г. ¹ 49 с дополнением от 11 декабря 1996 г. "О порядке регистрации и лицензирования банковской деятельности".
Бездействие, являющееся элементом объективной стороны, т. е. отсутствие регистрации либо
лицензии, по смыслу данной статьи наступает после начала осуществления банковской деятельности. На
основании ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" осуществление
юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого
юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также
взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Взыскание производится в судебном порядке по иску либо прокурора, либо соответствующего
федерального органа исполнительной власти или Банка России. Банк России вправе предъявить в
арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские
операции.
Осуществление банковской деятельности с нарушением условий ее лицензирования включает
проведение банковских операций, не соответствующих лицензии, полученной кредитным учреждением,
и причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в
крупном размере. Бездействие, связанное с невыполнением обязанностей по регистрации или
лицензированию, в объективную сторону не входит.
Нарушением условий лицензирования является осуществление банковских операций, не указанных в
лицензии, либо грубое нарушение порядка проведения банковских операций, если оно не образует
состава иного преступления.
Наиболее распространенным и опасным случаем может быть привлечение вкладов населения, не
предусмотренное лицензией.
Доходом в крупном размере признается доход, сумма которого превышает двести минимальных
размеров оплаты труда.
